随着加密货币行业的快速发展与逐渐成熟，全球及各国的金融监管机构正加大对数字资产服务提供商的监管力度，要求它们遵守与传统银行相同的规则。了解你的客户（KYC）措施已成为加密货币平台在诸如美国、澳大利亚和英国等司法管辖区提供服务的必备条件。尽管关于隐私政策与安全之间的平衡仍在持续讨论中，但恰当的KYC措施有助于预防加密货币的非法使用。
什么是KYC？
KYC代表“了解你的客户”。它指的是金融机构在允许客户使用其产品或平台之前，必须进行特定的身份验证和背景调查的义务。这是全球监管机构用于打击洗钱等非法活动的更广泛措施的一部分。
简而言之，KYC防止犯罪分子将非法资金隐藏在合法金融活动背后。
KYC与加密货币交易所的冲突
KYC是加密货币企业近年来必须克服的最大监管障碍之一。去中心化经济的本质使其容易遇到与KYC相关的问题。许多去中心化服务设计初衷是让客户保持匿名，并将个人信息私密化，远离任何中央机构的掌控。这意味着许多加密货币企业无法识别其客户的实际身份，而监管机构认为这是不可接受的。
即使是最不情愿的加密货币公司，也因面临日益增加的监管压力和处罚，而被迫引入越来越严格的KYC措施。
- 加密货币交易所Binance在2021年8月宣布，新客户必须提供政府颁发的身份证件并通过面部验证才能进行存款和交易。此前，英国和日本监管机构已警告Binance未获授权在这些国家运营。
- 加密货币衍生品交易所BitMEX在一年前为遵守KYC做出了类似改变，要求提供交易经验信息以及身份证明，部分原因是为了“ anticipating evolving regulations”。此前，用户只需提供电子邮件地址。
尽管做出了这些努力，联邦检察官仍在2020年底对BitMEX提出了一系列监管违规指控，包括缺乏有效的KYC保障措施。次年，该公司表示所有用户均已通过验证，随后宣布与监管机构达成1亿美元的和解协议。
KYC要求不适用于去中心化交易所（DEX），即通过智能合约而非中央交易柜台组织交易的平台。创建DEX的机构规避了监管，因为它们不是金融中介或交易对手。它们的用户直接相互交易，利用DEX提供的基础设施。
ShapeShift的首席执行官表示，由于被迫实施KYC措施，该公司失去了95%的用户。要求客户披露身份的变化始于2018年，不久后《华尔街日报》声称该交易所被广泛用于洗钱——公司对此予以否认。为了规避KYC要求，ShapeShift改变了商业模式，并于2021年重新推出为DEX。
加密货币企业寻求宽松KYC规则的海外迁移
一些加密货币交易所通过注册在监管更宽松的环境中规避KYC要求。区块链分析公司CipherTrace报告称，塞舌尔注册的交易所中多达一半的KYC措施薄弱。2020年，FBI声称BitMEX案件中的一名被告承认，只需“一个椰子”就可以贿赂塞舌尔当局。
媒体的关注和美国的压力可能会鼓励这些司法管辖区加强立场。塞舌尔金融服务管理局的一位高级官员在BitMEX案件后表示，“现在将会收紧监管”。
为什么加密货币需要KYC？
执行KYC合规性有助于应对加密货币领域周边的恶意活动，例如勒索软件攻击，这种攻击会锁定用户对计算机或网络的访问，直到支付赎金。2020年，受害者向攻击者支付了近3.5亿美元的加密货币，攻击者利用去中心化加密货币提供的匿名性来避免被发现。
2021年，由公共和私营部门专家组成的国际组织“勒索软件工作组”发布的一份报告将加密货币行业描述为这类攻击的促进因素，并提议除了其他措施外，更严格地执行现有的KYC法律。
KYC对于改善加密货币在整个经济中的公众形象也很重要。通过更强大的身份验证程序实现更强的合规性，可以帮助加密货币摆脱其与洗钱和其他犯罪活动关联的负面印象。这反过来可能鼓励更广泛的采用和投资。
学习与KYC共存
现在有几家初创公司专门致力于解决加密货币企业的KYC问题。ID验证初创公司Passbase为应用程序提供一种工具，用户可以通过该工具提交自拍以及身份证件进行快速验证。该公司已筹集了1350万美元的种子轮和A轮融资。
另一家初创公司Burrata最近也获得了种子资金，它发行“数字身份令牌”以附加到加密货币钱包上。这种方法可以帮助其他加密货币企业避免存储用户数据，同时保持其去中心化理念。
这些类型的工具可以使许多加密货币企业更容易合规，但无法解决加密货币世界某些角落对身份验证的意识形态反对。
常见问题
KYC在加密货币交易中为什么重要？
KYC有助于防止洗钱、恐怖主义融资和其他非法活动，保护平台和用户免受金融犯罪的影响，同时增强整个加密货币生态系统的合法性和信任度。
去中心化交易所（DEX）需要KYC吗？
通常不需要。DEX允许用户直接相互交易，无需中介，因此一般不强制要求KYC。但这也意味着用户需要自己承担更多安全责任。
KYC过程通常包括哪些步骤？
KYC过程通常包括提供政府颁发的身份证件（如护照或驾照）、 proof of address （如水电费账单）以及有时需要进行面部识别或生物特征验证。
如果拒绝KYC，还能使用加密货币交易所吗？
大多数受监管的中心化交易所要求用户完成KYC后才能进行完整交易，包括法币存取。拒绝KYC可能会限制您只能使用某些功能或转向不需要KYC的DEX。
KYC信息是否安全？
受监管的交易所有责任按照数据保护法规保护用户的KYC信息。然而，选择信誉良好、安全措施严格的平台至关重要，以最大限度降低数据泄露风险。
加密货币KYC的未来趋势是什么？
预计KYC将更加自动化，采用人工智能和区块链技术进行身份验证，在提高安全性和效率的同时，尝试更好地平衡合规性与用户隐私。
